Wekerle Plusz lakáshitel: feltételek, kamatok és kötelező lakásbiztosítás

2026. október 28-án elindult a Wekerle Plusz lakáshitel, amely az Otthon Start helyébe lép. A részletszabályokat a 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet rögzíti, amely egy nappal korábban jelent meg a Magyar Közlönyben. Az új hitel több ponton szigorúbb elődjénél: van korhatár, a használt lakásnál drágább a kamat, és öt évig az állam is jelzálogjogot jegyeztet be az ingatlanra.

Ebben a cikkben összefoglaljuk, kinek, mennyit és milyen feltételekkel ad a Wekerle Plusz, mennyit számít a 3 és az 5 százalékos kamat közötti különbség, és mit ír elő a rendelet a lakásbiztosításról. Erről eddig kevés szó esett, pedig a hitelkérelem beadásakor már vállalnod kell.

Mi a Wekerle Plusz, és mi lesz az Otthon Starttal?

A Wekerle Plusz államilag kamattámogatott, fix kamatozású lakáshitel első lakást vásárló vagy építő fiataloknak. Három elemből álló programról van szó. A lakásszerzési hitel jogszabályi indulása 2026. október 28.; a tényleges banki elérhetőséget és a kérelem befogadásának napját külön ellenőrizd. Az energetikai felújítási hitel és támogatás a bejelentések szerint 2027 februárjától (családi házakra) és márciusától (társasházakra) indul, a lakástakarék állami támogatása pedig 2027 januárjában. Ezek a kormányzati programismertetőben jelzett indulási időpontok.

Az Otthon Start új igénylései lezárulnak, de van átmenet. A 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet 33. §-a szerint vásárlásnál a 2026. október 31-ig megkötött adásvételi szerződés alapján még igényelhető. Építkezésnél az engedélyezési eljárásnak legkésőbb 2026. október 31-én meg kell indulnia, vagy az egyszerű bejelentésnek addig meg kell történnie. Mindkét esetben 2026. november 15. a hitelkérelem benyújtásának jogvesztő határideje. A már megkötött Otthon Start-hitelszerződések ettől nem szűnnek meg. Ha még Otthon Starttal vásárolsz, a részletekhez olvasd el Otthon Start 2026 cikkünket.

Ki igényelheti a Wekerle Plusz hitelt?

A rendelet fő személyi feltételei szerint az igényelhet, aki:

• betöltötte a 18. életévét, cselekvőképes, és legkésőbb a 45. születésnapján beadja a kérelmet,
• nem rendelkezik és korábban sem rendelkezett lakásban 50 százalékos vagy annál nagyobb tulajdoni hányaddal. Közös igénylésnél az ugyanabban a lakásban lévő hányadokat össze kell adni,
• büntetlen előéletű, és nincs a rendeletben megengedett mértéket meghaladó köztartozása,
• nincs a rendelet szerinti kizáró KHR-tartozása, vagy azt már legalább egy éve rendezte,
• megfelel az állampolgárságra vagy magyarországi tartózkodási jogállásra vonatkozó feltételeknek.

Kivételek is vannak: nem kizáró ok például, ha a korábbi vagy meglévő lakásod értéke legfeljebb 30 millió forint, illetve ha a lakást lebontották vagy bontását elrendelték. A haszonélvezeti kivételhez a lakásnak jogszabályon alapuló haszonélvezettel terhelten kellett a tulajdonodba kerülnie, és ugyanannak a haszonélvezőnek kell benne laknia az igényléskor, korábban eladott lakásnál pedig az eladáskor. A részleteket és az érték igazolását a rendelet 11. §-a szabályozza.

Fontos még, hogy a hitelt mindenki csak egyszer veheti fel, a házas- és élettársak csak közösen igényelhetik, adóstársként pedig csak szülő vagy testvér vonható be (ők nem szerezhetnek tulajdont a lakásban). A hivatalos programismertető szerint gyermekvállalás, házasság vagy többéves társadalombiztosítási jogviszony nem feltétel. A bankok saját jövedelmi és munkaviszony-elvárásai viszont továbbra is érvényesek. Más lakáscélú állami támogatásból eredő kamattámogatott kölcsönnel való együttigénylésre, illetve fennálló ilyen kölcsönre a 9. § korlátozásai vonatkoznak; a teljes jogosultságot a bank ellenőrzi.

Mennyi hitel, milyen kamattal?

A 10 százalékos önerő nem automatikus jogosultság: az MNB adósságfék-szabályai és a bank hitelbírálata alapján több saját pénzre is szükséged lehet. A táblázat fő összeghatárait a rendelet 14–15., 31–32., 35. és 40. §-a tartalmazza.

A legnagyobb változás a használt lakásoknál van: az Otthon Startnál ezekre is 3 százalék volt a felső határ, a Wekerle Plusznál 5 százalék. Hogy ez mennyit jelent, azt egy egyszerű annuitásos számítás mutatja (25 év futamidő, díjak és biztosítás nélkül):

Új lakásnak főszabály szerint az alapozástól újonnan épülő lakás számít, amelynek elkészülte használatbavételi engedéllyel igazolható; a meglévő alap szakértővel igazolt felhasználhatóságára külön kivétel van. Egy meglévő épület átalakítása önmagában nem teszi új lakássá az ingatlant. Vásárlásnál a 17. § szerinti első értékesítési feltételeknek is teljesülniük kell. A vételár főszabály szerint legfeljebb 20 százalékkal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől; egyes kedvezményes önkormányzati lakásvásárlásokra kivétel vonatkozik.

Öt év kötöttség: bentlakás és állami jelzálogjog

A Wekerle Plusz nem csak a hitel feltételeiben szigorúbb, hanem a vásárlás utáni évekre is kötelezettségeket ír elő:

• Bentlakás: a rendelet 19. §-a szerinti kezdő időponttól számított 180 napon belül lakóhelyet kell létesítened, és öt évig életvitelszerűen ott kell laknod. Nem adhatod ki, és nem hasznosíthatod más célra. A rendelet néhány indokolt kivételt enged, például indokolt, legfeljebb kétéves, más településen történő munkavállalás vagy átmeneti tanulmányok miatt. A pontos kivételeket a 20. és 26. § tartalmazza.
• Állami jelzálogjog: a bank jelzáloga mellé az állam javára is jelzálogjogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeznek be, a kölcsönösszeg 20 százalékáig. Vásárlásnál ez a szerződéskötéstől öt évig tart, építkezésnél az építés idejére és a használatbavételi engedély után további öt évre.

Ha a feltételeket megsérted – például jogszabályi kivétel nélkül elköltözöl vagy kiadod a lakást az öt éven belül –, a rendelet 50–51. §-a alapján a kamattámogatás megszűnhet, és az igénybe vett támogatást a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal növelt kamatával együtt kellhet visszafizetned. A hitel további kamatát ilyenkor a 33. § (4) bekezdése szerint állapítja meg a bank. A jogkövetkezmény kezdőnapja és a visszafizetés részletei a szabályszegés típusától függenek; egyes esetekre eltérő szabály vonatkozik.

Mit ír elő a rendelet a lakásbiztosításról?

A rendelet 30. §-a külön foglalkozik a biztosítással. Három dolgot mond ki:

1. Az állami jelzálogjog idejére lakásbiztosítás kötelező. Vásárlásnál ez a kölcsönszerződéstől számított öt év, építkezésnél az építés ideje és a használatbavételi engedély utáni öt év. Ez a rendeleti időszak; a bank szerződése ennél hosszabb biztosítási kötelezettséget is előírhat.
2. A lakásbiztosítás elvárt jellemzőit a kölcsönszerződés határozza meg. Azt tehát, hogy pontosan milyen fedezetek és mekkora biztosítási összeg kell, a bankod szerződése fogja megmondani.
3. Már a hitelkérelemnél nyilatkoznod kell. Teljes bizonyító erejű magánokiratban vállalod a lakásbiztosítás megkötését. Azt is aláírod, hogy a bank tájékoztatott a hitelfedezeti biztosítás előnyeiről.

A gyakorlatban a bank a saját jelzáloga miatt is ragaszkodik a biztosításhoz, jellemzően a hitel teljes futamidejére. Ez banki szerződéses elvárás, nem a Wekerle Plusz egységes fedezetlistája. A banki szerződések rendszerint ezeket kérik:

• tűz- és elemi kár fedezetet (vihar, villámcsapás, felhőszakadás, árvíz stb.),
• olyan biztosítási összeget, amely fedezi az ingatlan újjáépítését, és a bank által előírt minimumot is teljesíti; az értékbecslésben szereplő hitelbiztosítéki érték önmagában nem helyettesíti az újjáépítési költség meghatározását,
• zálogjogosulti záradékot, amely rögzíti a bank biztosítéki jogát. Nagy kár esetén a kifizetés a záradék szerint banki hozzájáruláshoz vagy a fennálló hiteltartozás rendezéséhez kötődhet; nem minden kárösszeg kerül automatikusan a bankhoz.

Ezekről részletesen a lakásbiztosítás lakáshitelhez cikkünkben írtunk. A szerződés és a hitel kapcsolatáról a lakásbiztosítás és hitel útmutatónk is segít eligazodni.

Gyakorlati tippek a biztosításhoz

• Kérd el időben a bank biztosítási feltételeit. Mivel a kölcsönszerződés határozza meg az elvárásokat, a hitelbírálat alatt (vásárlásnál 30, építésnél 60 nap; a hiánypótlás ideje nem számít bele) érdemes összehasonlítani az ajánlatokat. Így nem a biztosítás miatt csúszik a folyósítás.
• Nem kötelező a bank partnerbiztosítóját választanod. Ha a szerződés megfelel a banki elvárásoknak, más biztosító megfelelő ajánlatát is választhatod.
• Az újjáépítési értékre biztosíts, ne a vételárra. A vételár tartalmazza a telek és a lokáció értékét is, ami nem ég le. Hogy mire figyelj, azt az újjáépítési érték cikkünkben mutatjuk be.
• Ne hagyd megszakadni a szerződést. Az állami jelzálogjog időszakában a biztosítás a rendelet szerint is kötelező, a hitelező bank pedig jellemzően a kölcsön teljes futamidejére előírja. Neked is érdeked, hogy az ingatlanod végig biztosítva legyen. A csoportos beszedés vagy az éves díjfizetés segít elkerülni, hogy egy elfelejtett díj miatt megszűnjön a fedezet.
• Gondolj a hitelfedezeti biztosításra is. A bank köteles tájékoztatni róla, de a tájékoztatási kötelezettség önmagában nem teszi kötelezővé a megkötését. Hogy mikor éri meg, és miben más, mint az életbiztosítás, arról a hitelfedezeti és életbiztosítás összehasonlításában írtunk.
• Építkezésnél érdemes a bankkal és a biztosítóval előre tisztázni, mikortól és milyen fedezet kell az építés alatt és a beköltözéskor.

Összegzés

A Wekerle Plusz továbbra is kedvező, fix kamatú lehetőség a korhatárnak és a többi jogosultsági feltételnek megfelelő első lakásvásárlóknak, főleg új lakásnál. Használt lakásnál viszont a havi törlesztő érezhetően magasabb lehet, mint az Otthon Startnál volt. Az öt év bentlakás, az állami jelzálogjog és a kötelező lakásbiztosítás miatt érdemes a vásárlás előtt végiggondolni, hosszabb távon is ott szeretnél-e élni.

A biztosítást ne az utolsó pillanatra hagyd: nézd meg, mit kér a bank, és hasonlítsd össze az ajánlatokat, mielőtt aláírod a kölcsönszerződést.

A cikk szabályait 2026. október 30-án ellenőriztük a Nemzeti Jogszabálytárban. A feltételek változhatnak, a végleges részletekről a bankod ad tájékoztatást.

Források és további részletek

Ellenőrizve: 2026. október 30.

• 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet: jogosultság, összegek, kamatok, bentlakás, biztosítás és visszafizetés.
• 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet, 33. §: az Otthon Start átmeneti határidői.
• Hivatalos Wekerle Plusz programismertető: programelemek és tervezett indulásuk.
• MNB: lakásbiztosítás: fedezetek és újjáépítési összeg.
• Banki biztosítási tájékoztató: példa a futamidőre, biztosítási összegre és záradékra vonatkozó elvárásokra; a saját bankod szerződése az irányadó.