A legjobb lakásbiztosítás megtalálását nem érdemes félvállról venni. Ahogy bármelyik más biztosítási termék esetében, a lakásbiztosítás “ereje” is akkor fog megmutatkozni, amikor baj van. Ne csupán egy lakásbiztosítást válassz, hanem találd meg a legjobbat, ami a te ingatlanod és ingóságaid értékére nyújt fedezetet, a megfelelő biztosítási összegekkel.
Nem minden lakásbiztosítás egyforma? Miért kell nekem a legjobb?
Nem bizony! Még biztosítón belül is eltérhetnek az egyes csomagokban vállalt fedezetek, az egész piacot tekintve pedig még nagyobb a szórás. Tehát nem csak biztosítónként, de termékenként is eltérhet, hogy mit tartalmaz egy alapcsomag, de a kárrendezés folyamata is eltérő lehet. Az, hogy kinek milyen a legjobb lakásbiztosítás rengeteg feltételtől függ.
A biztosítás megkötése előtt az alábbiakat gondold végig!
1. Az ingatlanod és ingóságaid biztosítási összege
Fontos, hogy a biztosítás fedezze az ingatlanod és ingóságaid valós értékét. Ha alulbiztosított vagy, egy kár esetén nem kapod meg a teljes helyreállítási vagy újrabeszerzési költséget. Építés alatt álló épületet is biztosíthatsz, sőt a garázsodat is. Fontos tudni, hogy a biztosítási összeg nem az ingatlanod piaci értékét jelenti, hanem azt az összeget, amit újjépítés, vagy helyreállítás során felhasználnál.
Mindig gondold végig, hogy a kalkulátor alapján felajánlott biztosítási összeg mennyire tükrözi az ingatlanod valós értékét. Ne állíts be kisebb összeget azt remélve, hogy majd a díj is alacsonyabb lesz, mert baj esetén, például ha leég a házad, akkor nem fogja a kártérítés fedezni az újjáépítés költségét. Nem célszerű sokkal magasabb biztosítási összeggel sem kötni a biztosítást, mert egyrészről magasabb a díja, és feleslegesen fogsz fizetni, másrészről pedig a biztosító úgyse fizet több kártérítést a valós kárnál.
Az ingóságok biztosítása a háztartásban található ingóságokra, bútorokra, elektronikai eszközökre és más értéktárgyakra vonatkozik. Gondold át, hogy az ingatlanon belül milyen nagyobb értéktárgyak találhatók (például háztartási gépek, bútorok, műalkotások), ezek meglétét feltétlenül jelezd a biztosítódnak, mert a nagyértékű ingóságokra általában külön fedezet vonatkozik.
Az ingatlan építési módja (pl. téglaház, panel), a tető típusa (pala, cserép, lemez stb.) és az ingatlan kora mind befolyásolhatja a biztosítás díját és feltételeit. Így ezt is számításba kell venni, amikor a legjobb biztosítást keresed.
2. Milyen káreseményekre terjedjen ki a lakásbiztosítás?
A lakásbiztosítások csomagjai különböző típusú kockázatokat fedhetnek le:
- Természeti katasztrófák, más néven elemi károk: vihar, árvíz, földrengés, jégeső.
- Tűzkárok: tűz, robbanás, füst és koromszennyeződés.
- Betörés és vandalizmus: lopás, betörés, rongálás.
- Vízkárok: csőtörés, vízvezeték hibákból eredő károk.
- Különleges vagyontárgyak: speciális üvegek, napkollektorok, napelemek, hőszivattyú rendszerek biztosítása, szabadban tartott vagyontárgyak, készpénz, értékpapír, garázsban tárolt gépjármű biztosítása stb.
- Felelősségbiztosítás: kisállattartói is lehet.
- Lakás asszisztencia szolgáltatások;
- Balesetbiztosítás;
- Vállalkozói vagyontárgyak biztosítása.
Minden biztosító véd az elemi károk, a tűz és valamilyen fokú vízkár esetén, de a többi fedezetben nagyon nagy a szórás, illetve sok esetben maga a szerződő választhatja meg, hogy pontosan milyen fedezetek legyenek a biztosításában. Gondold át, hogy mely kockázatok valószínűbbek a lakhelyed környékén, pontosan milyen elvárásod van a biztosítótól, és szerződéskötéskor ezekre különösen figyelj oda!
3. Önrész és biztosítási limit
Az önrész az az összeg, amelyet egy kár esetén lehet, hogy fizetned kell, mielőtt a biztosító fedezné a többit. Hagyományos lakásbiztosítások esetében számolhatsz önrésszel. Alacsonyabb önrész mellett a biztosítás díja magasabb, míg magasabb önrész esetén a havi díj alacsonyabb lehet.
A biztosítási limit pedig a biztosítás maximális kifizetési összege. Győződj meg arról, hogy a limit elegendő ahhoz, hogy helyreállítsd az esetelges károkat vagy pótold őket. Biztosítási limitet általában speciális károkra alkalmaz a biztosító, pl. csőtörésre. Ha teljesen leégne a házad, akkor a biztosítási összeg a mérvadó, amit megadtál a szerződésedkor.
4. Hasznos kiegészítő biztosítások a lakásbiztosításhoz
Sok biztosító alapcsomagja tényleg csak az elemi károkra véd, és a szerződőre bízza, hogy milyen egyéb fedezeteket vagy kiegészítő biztosításokat köt a szerződéshez. Más biztosítóknál ugyan szélesebb az alapcsomag, de egy-egy különlegesebb kiegészítő biztosítással is rendelkeznek. Mindig érdemes lehet a kiegészítőkön elgondolkodni, hiszen rengeteg káreset létezik, amire elsőre nem is gondolnánk, de előfordulásuk igen gyakori.
Ilyenek kiegészítők lehetnek, amiket érdemes lehet neked is megkötni:
- Beázás és kívülről érkező víz elleni védelem, ha nyitva felejtenéd az ablakot.
- Különleges üvegkár biztosítás (akvárium, üveg főzőlap, vitrin stb.)
- Szabadban tárolt ingóságok biztosítása (pl. kerti bútor, grillsütő, trambulin), a fedezet vonatkozhat elemi károkra vagy betöréses károkra is.
- Felelősségbiztosítás, ha kárt okozol másnak (pl. beázás esetén), de tulajdonképpen a háztartás összes lakójára is vonatkozik a felelősségbiztosítás, sok esetben a kisállatra is. Más esetekben akár kisállattartói felelősségbiztosítást is kínál a biztosító.
- Szolgáltatások kimaradása (víz, gáz, áram, internet) miatti közvetlen és közvetett károk térítése, pl. hűtött élelmiszerek megromlása esetén is, áramkimaradáskor.
- Háztartási asszisztencia vagy lakásdoktor szolgáltatás: egyes biztosítók, például az Allianz, Gránit, Alfa, K&H, Union napi 24 órás telefonos ügyfélszolgálatot biztosítanak számodra, hogy vész esetén valamilyen szakit küldjenek otthonodba, ezek többnyire víz-, gáz-, fűtésszerelők, tetőfedők, üvegesek, villanyszerelők, duguláselhárítók és zárjavítók.
- Balesetbiztosítás: csak a biztosított vagy az egész háztartás részére.
- Temetési és Kegyeleti biztosítás: temetkezési károkra és sírkő védelemre.
- Állati kártevők okozta károk és kerti veszélytelenítés.
- Sportfelszerelések, babakocsi vagy kerékpár biztosítása.
- Háztartási berendezések biztosítása: nagyértékű műszaki cikkekre, ha a garancia már nem érvényes rá.
- Vállakozás vagyontárgyai.
5. Kárrendezés folyamata
Kár esetén fontos szempont, hogy mennyire gyors és rugalmas a kárrendezés folyamata, mennyire elérhető az ügyfélszolgálat. A biztosítók alapvetően elvárják, hogy 24 órán belül jelentsd a kárt. A CoverMe-n kötött lakásbiztosításokhoz a Fiókom / Biztosításaim menüpontban összegyűjtöttük Neked a biztosítód elérhetőségeit, és a kárrendezéshez szükséges tájékoztatót is.
6. Ár-érték arány
A legolcsóbb biztosítás nem mindig a legjobb. Hasonlítsd össze az ajánlatokat az alapján, hogy milyen széles körű fedezetet nyújtanak, és hogy milyen kár esetén mekkora kifizetésre számíthatsz. A biztosítás részleteit mindig gondosan olvasd el, mert előfordulhatnak kizárások.
MFO lakásbiztosítás a legjobb lakásbiztosítás?
Az MFO, azaz Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás az MNB által bevezetett minősítési rendszer, ami azt a célt szolgálja, hogy a biztosítások könnyebben összehasonlíthatóbbá váljanak a fogyasztók számára.
Például egy MFO lakásbiztosítás nem tartalmazhat önrészre vonatkozó kitételt, a termékek alapcsomagjai azonos káreseményekre terjednek ki, minimálisak a kizárások és mentesülések, ahol a biztosító nem szolgáltat, illetve a kiegészítő fedezetek elnevezése is egységes. Hagyományos lakásbiztosítások esetében előfordulhat, hogy olyan fedezetekért is fizetsz, amire nincs is szükséged, mert az alpbiztosításod része (pl. a megújuló energia rendszerre vonatkozó biztosítás).
Az MFO lakásbiztosítások azért is lehet vonzó, mert a biztosítók kommunikációja egységesnek kell lenniük, hogy a laikusok is jobban érthessék. Garantálniuk kell az ügyfélközpontú ügyfélszolgálatot, a kárbejelentés és a kárrendezezés folyamatát is egységesíteniük kell. MFO biztosítást azonban csak magánszemély köthet állandóan lakott ingatlanra, nyaralóra például nem.
Melyik a legjobb lakásbiztosítás?
Valószínűleg mindenkinek más és más. Számodra az a legjobb lakásbiztosítás, ami kár esetén valóban a Te anyagi biztonságodat védi, úgyhogy eszerint mérlegelj!