Lakásbiztosítás évforduló - mi a teendő

A lakásbiztosításunk évfordulója kiváló alkalom arra, hogy felülvizsgáljuk meglévő szerződésünket, és meggyőződjünk arról, hogy az megfelel-e még az aktuális igényeinknek és az ingatlanunk, ingóságaink értékének. Az alábbiakban áttekintjük, milyen teendők várnak ránk ilyenkor, és mire érdemes különösen odafigyelni, hogyan kerülhetjük el az alulbiztosítás csapdáját, vagy mire figyelj, ha másik biztosítást választanál a jelenlegi helyett.

Mit tesz a biztosító? – Az indexálás szerepe

A biztosítók évente automatikusan indexálják a lakásbiztosítási szerződéseket, hogy azok lépést tartsanak az inflációval és az általános áremelkedésekkel. Ez biztosítja az úgynevezett értékkövetést, ami azt jelenti, hogy a biztosító a biztosítási összegeket és díjakat a gazdasági változásokhoz igazítja anélkül, hogy a szerződés egyéb pontjait módosítaná. A biztosító legalább 60 nappal az évforduló előtt írásban értesíti a szerződőt az indexálás mértékéről.

Mit tehet a fogyasztó? – Lehetőségek és teendők

Az indexálás elfogadása automatikusan történik, ha a szerződő nem jelez ellenvetést. Ilyenkor tehát több dolgot kell megfontolnunk, és időben kell reagálnunk.

Érdemes alaposan átgondolni, hogy az indexálás elegendő-e az ingatlan és az ingóságok aktuális értékének fedezésére. Ha az elmúlt időszakban jelentős felújításokat végeztünk, új berendezéseket vásároltunk, vagy más értéknövelő változás történt, érdemes felülvizsgálni a biztosítási összegeket, és szükség esetén módosítani a szerződést.

Érdemes körülnézni, hogy van-e olyan biztosítás, ami jobban megfelel nekünk, hiszen a váltásra is ilyenkor van lehetőségünk. Lehet, hogy találunk olyan biztosítást, ami ugyanazt nyújtja, mint a jelenlegi biztosításunk, csak olcsóbban, vagy olyat, amihez számunkra megfelelő kiegészítő fedezetet választhatunk.
Szükség lehet extra kiegészítők kötésére is, például, ha napelemet, vagy hőszivattyút telepítettünk, vagy valamilyen különleges üvegből készült bútort vettünk, mert ezeknek a biztosítása nem feltétlenül része az alapcsomagnak.
Változhat az élethelyzetünk is, például megkezdi az iskolát a gyermekünk, így szükség lehet olyan, lakásbiztosításhoz is köthető kiegészítőre, ami például fedezetet nyújt az iskolai lopásokra.

De tisztázzunk először néhány fogalmat.

Mi is a biztosítási összeg

Ingatlan esetén az ingatlan aktuális újjáépítési értékét kell megadnunk. Vagyis ez nem az ingatlan piaci ára, hanem ha porrá égne a házunk, akkor mekkora összegből építhető újra egy ugyanakkora, ugyanolyan ház. Ez tehát függ az épület helyétől (nem ugyanazok a költségek egy nagyvárosban, mint egy faluban), függ a lakás vagy ház alapterületétől, az építőanyagoktól, az építési technológiától, a munkadíjaktól és az építési engedélyek költségétől is.
Ennek az összegére a biztosítók javaslatot adnak az épület megadott adatai alapján. Ezt természetesen módosíthatjuk.

Ingóság esetén az összes ingóságunk újrabeszerzési értékét kell megadnunk. Erre az összegre is adnak javaslatot a biztosítók az ingóság adatai alapján, de ez a valóság ettől az értéktől nagyban eltérhet. Ide bele kell számolni az összes be nem épített bútorod, a háztartási gépeket, szerszámokat, a telekommunikációs eszközöket, a konyhai és fürdőszoba felszereléseket, a ruhaneműket, kiegészítőket, a textileket, és a lakásban található egyéb használati tárgyakat is. Az ingóságokon belül külön kell számolni az értéktárgyakat (nemesfémek, ékszerek, drágakövek, antik tárgyak, képzőművészeti alkotások, valódi szőrmék, különleges textíliák, gyűjtemények). Van olyan biztosítás, ahol ezekre külön kiegészítő biztosítást kell.

Alulbiztosítás - jobb elkerülni

Alulbiztosítás akkor fordul elő, ha a biztosítási összeg nem fedezi az ingatlan vagy az ingóságok aktuális újjáépítési vagy újrabeszerzési értékét. Ez azt eredményezheti, hogy káresemény esetén a biztosító csak arányosan téríti meg a kárt. Például, ha az ingatlan újjáépítési költsége 40 millió forint, de a biztosítási összeg csak 30 millió, akkor a biztosító a kár 75%-át téríti meg.

Túlbiztosítás - ne fizessünk feleslegesen

Túlbiztosítás esetén a biztosítási összeg meghaladja a vagyontárgy valós értékét. Ez nem eredményez magasabb kártérítést, nem nő meg a védelem mértéke, csak a biztosítás díja, mivel a biztosító legfeljebb az újrabeszerzési vagy újjáépítési értéket téríti meg. Így abban az esetben is érdemes átnézni a biztosítási szerződésünket, ha valamilyen nagyobb vagyontárgyunkon túladtunk, vagy elsőre magasabbnak ítéltük meg valamelyik ingóságunk, esetleg ingatlanunk értékét.

Az infláció és építőanyag árak szerepe a biztosítási összeg esetében - legyünk képben

Az infláció és az építőanyagárak emelkedése jelentős hatással van az ingatlan újjáépítési költségeire. A Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint 2025 I. negyedévében az építőipar termelői árai 5,4%-kal magasabbak voltak, mint az előző év azonos időszakában, de például a cement ára megduplázódott 2023-hoz képest. Ez azt jelenti, hogy otthonunk egy tűz, csőtörés vagy más káresemény utáni helyreállítása (újjáépítése) jóval többe kerülhet, mint korábban, így a biztosítási összegek felülvizsgálata évről-évre elengedhetetlen.

Lakásbiztosítás évforduló - minden évben szánjunk a szerződés átnézésére időt

A lakásbiztosítás évfordulója nem csupán egy adminisztratív dátum, hanem egy lehetőség arra, hogy biztosításunkat az aktuális körülményekhez igazítsuk, vagy felmondjuk és egy másik biztosítást válasszunk. Érdemes évente felülvizsgálni a szerződést, figyelembe véve az inflációt, az ingatlanban történt változásokat és az építőanyagárak alakulását, hogy elkerüljük az alul- vagy túlbiztosítottságot, és biztosítsuk, hogy otthonunk megfelelő védelemben részesüljön.

Lakásbiztosítás váltása - mikor, hogy tudom megtenni

Ha nem vagyunk elégedettek a jelenlegi biztosításunkkal, vagy csak az életkörülményeink változtak a CoverMe lakásbiztosítási kalkulátora segít abban, hogy néhány kattintással össze tudjuk hasonlítani a legjobb biztosítók ajánlatait, a biztosítási összegeket, díjakat, termékfeltételeket, és ha a jelenleginél jobb ajánlatot találtunk, akkor meg is tudjuk kötni, sőt a CoverMe segít a biztosító váltással kapcsolatos adminisztratív teendőkkel kapcsolatban is!
Fontos, hogy biztosítót csak két esetben tudunk váltani, egyrészt a biztosítási évfordulóhoz kötötten, ebben az esetben azonban a felmondás meg kell érkezzen a biztosítóhoz legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal!
Másrészt a lakásbiztosítási kampány keretén belül, minden év márciusában évfordulótól függetlenül is felmondhatjuk díjrendezett lakásbiztosításunkat, ha előnyösebb ajánlatot találtunk.
Kösd meg új biztosításodat egyszerűen, a CoverMe segítségével bonyolult nyomtatványok kitöltése nélkül!