Ha elesel a rollerrel, ki fizeti a fogorvost? – Uniqa Puzzle és Union Menta balesetbiztosítás teszt

Péntek este van, a barátaiddal találkozol a belvárosban. Gyorsan felpattansz egy bérelhető e-rollerre, hiszen csak pár sarok. Aztán hirtelen egy alattomos kátyú, a kormány kicsavarodik a kezedből, és a következő pillanatban már a betonon fekszel. Az első sokk után a nyelveddel ösztönösen a fogaidat ellenőrzöd... Megvan mind?

Ismerős a forgatókönyv? A mikromobilitás (rollerek, biciklik, e-bike-ok) térnyerésével Budapest utcáin ez sajnos mindennapos rémálom. De nem csak a fizikai fájdalom hasít beléd ilyenkor, hanem a mentális számológép is beindul: „Mennyibe fog ez nekem kerülni?"

Ebben a cikkben két népszerű balesetbiztosítást, az Union Menta és az Uniqa Puzzle ajánlatait eresztjük egymásnak, kifejezetten a 20-30 éves városi cirkálók szemszögéből. Megnézzük, melyik mit fizet, ha megtörténik a baj.

Hidegzuhany: a nagy fog-kérdés tisztázása

Kezdjük a legfontosabb kérdéssel, ami a címben is szerepel, és ami valószínűleg a legjobban aggaszt: fizeti a biztosító a fogorvost, ha kitörik a fogad?

A válasz őszinte és kijózanító lesz: alapesetben sajnos nem.

Mind az Union Menta, mind az Uniqa Puzzle szabályzata feketén-fehéren fogalmaz: a balesetbiztosítások „csonttörés" definíciójából a fogtörés ki van zárva, de igazából ez a többi balesetbiztosításra is igaz sajnos.

Akkor miért van szükséged biztosításra?
Mert egy esés ritkán jár „csak" fogtöréssel. Ha a kezeddel tompítasz, reccsenhet a csuklód. Ha a térdedet ütöd be, jöhet egy műtét és hetekig tartó táppénz.
A biztosítás lényege itt a „keresztfinanszírozás": a biztosító lehet, hogy nem a fogadra fizet közvetlenül, de a csuklótörésedre és a kórházi napokra fizetett összegből te ott pótolod a kieső jövedelmedet vagy a fogorvosi számlát, ahol akarod. A kapott pénz szabad felhasználású.

Törés-matek: ha reccsen a csont

A leggyakoribb sérülés egy rollerbalesetnél a végtagtörés (csukló, alkar, kulcscsont). Itt a két biztosító teljesen más logikával számol.

Union Menta: a százalékos módszer

Az Union azt nézi, hogy mennyire törtél össze. A biztosítási összegnek (amit a csomagod tartalmaz) egy meghatározott százalékát fizetik ki a törés helye és száma alapján.

• 10%: kéz- és lábujjak, bordák, orrcsont.
• 25%: egy végtag (pl. csak a bal karod), vagy kulcscsont.
• 50%: két végtag egyszerre.
• 100%: négy végtag, koponya vagy medence.

Példa: ha van egy Standard csomagod 200.000 Ft-os csonttörés fedezettel, és eltörik az alkarod (1 végtag), ők 50.000 Ft-ot fizetnek (a 200.000 Ft 25%-át).

Uniqa Puzzle: a fix összegű módszer

Az Uniqa nem százalékol, hanem kategóriákba sorol: Sima csonttörés vagy Súlyos csonttörés.

• Csonttörés/repedés: fix összeget fizet.
• Súlyos csonttörés: a fix összeg dupláját fizeti (ide tartozik pl. a nyílt törés, medencetörés).

Példa: Ha van egy Optimum csomagod, ahol a csonttörés 50.000 Ft és a súlyos 100.000 Ft, akkor egy sima alkartörésre 50.000 Ft-ot kapsz.

Kórház és műtét: amikor a dolog komolyra fordul

Ha a baleset után nem mehetsz haza, hanem bent tartanak, vagy kés alá kell feküdnöd, a biztosítások itt válnak igazán értékessé.

Kórházi ápolás (napi térítés)

• Uniqa Puzzle: fizet, ha a kórházi tartózkodás meghaladja a 3 napot. (Fontos: 3 nap önrészt alkalmaznak, tehát a hosszabb tartózkodásokat díjazzák.)
• Union Menta: fizet, ha az ápolás eléri az 5 napot. Ha intenzívre kerülsz, duplán fizet.
• Tanulság: az Uniqa hamarabb kezd fizetni, de mindkét biztosító a komolyabb, több napos bentfekvést támogatja, nem az egyéjszakás megfigyelést.

Műtéti térítés

Ez a legbonyolultabb rész, de a legtöbb baleseti térítést is ez jelentheti. Mindkét biztosító csoportokba sorolja a műtéteket súlyosság szerint.

• Union Menta: 4 súlyossági fokozat (I-IV).
  • Kiemelkedő: A „csonttörések stabilizáló műtétei" (pl. csavarozás) sok esetben kizártak lehetnek, kivéve ha az adott csonttörés típus kifejezetten fedezett. Viszont a térdműtétekre (pl. szalagszakadás utáni endoszkópia) külön, speciális fedezetet kínálnak a csomagban, ami nagy plusz pont a sportos fiataloknak.
• Uniqa Puzzle: 5 súlyossági csoport.
  • Az 1. csoportot (kisebb beavatkozások) nem téríti.
  • A 2. csoporttól (pl. ízületi sérülések, inak) 25%-ot fizet.
  • A 4. csoport (nagy csontok nyílt törései) már 100%-ot fizet.

Élesben: 2 gyakorlati példa

Hogy lásd a különbséget, nézzünk meg két tipikus esetet egy közepes erősségű csomaggal (Union Standard vs. Uniqa Optimum).

1. eset: A „hétvégi cruiser" (enyhe baleset)

Elcsúszol a vizes úton a biciklivel vagy rollerrel. Az eredmény: zárt alkartörés, begipszelik, 2 napot töltesz kórházban megfigyelésen.

Eredmény: Döntetlen. Kisebb bajnál mindkettő zsebpénzt ad.

2. eset: A „nagy csattanás" (komoly baleset)

Rossz látási viszonyok, sebesség, kátyú a kanyar után. Az eredmény: nyílt lábszártörés, műtét (csavarozás), 10 nap kórház.

Megjegyzés: a fenti összegek becslések a „Standard/Optimum" csomagok biztosítási összegei alapján. A pontos összeg a választott csomagodtól és az orvosi besorolástól függ.

Eredmény: Súlyosabb eseteknél az Uniqa „Súlyos csonttörés" kategóriája és magasabb műtéti térítései miatt jobban járhatsz, de az Union is jelentős segítséget nyújt.

Az apróbetűs rész, ami fájhat

Balesetbiztosítás térítése esetén a legkizáróbb ok az alkohol befolyáltsága alatt történt baleset.

Alkohol: zéró tolerancia?

Gyakorlatilag igen.

• Uniqa: mentesül a fizetés alól, ha a baleset a te ittas állapotoddal (0,8 ezrelék felett vezetésnél) okozati összefüggésben történt. Rolleren/biciklin a 0,8 ezrelék már bőven az a szint, ahol a biztosító nem fizet.
• Union: szintén kizárja az alkoholos befolyásoltságot.

Tanács: ha buliból mész haza, és ittál, hívj taxit. Ha ittasan esel el a rollerrel, a biztosító nem fog fizetni, és még a rendőrségi bírságot is te állod.

Hogyan jutsz a pénzedhez? (Kárrendezés lépésről lépésre)

Megtörtént a baj. Mit tegyél, hogy fizessenek?

1. Orvosi papírok: mindenről kérj másolatot! Ambuláns lap, röntgenlelet, zárójelentés. Ezek nélkül nincs pénz.
2. Határidők (FIGYELEM!):
   • Uniqa Puzzle: nagyon szigorú! A balesetet 8 napon belül be kell jelentened. Ne halogasd!
   • Union Menta: lazább, 30 napod van a bejelentésre.
3. Online ügyintézés: ma már nem kell postára járni. Mindkét biztosítónál elindíthatod a kárbejelentést emailben vagy online felületen.
4. Kifizetés: ha minden papírt beküldtél, a biztosítók általában 15 napon belül utalnak.

Verdikt: melyik balesetbiztosítást válaszd?

A lényeg: egy törött fog pótlása több százezer forint is lehet. Bár a biztosítás közvetlenül nem a fogorvosnak utal, a csonttörésre és műtétre kapott több százezer forintos kártérítés pont azt a lyukat fogja betömni a költségvetésedben, amit a baleset ütött.

Ha érdekel, hogyan működik a kötelező biztosítás és a balesetbiztosítás együtt, vagy mi a helyzet az e-roller és e-bicikli kötelező biztosításával, olvasd el kapcsolódó cikkeinket. A tömegközlekedési balesetekről is írtunk részletesen.