Lakásbiztosítás kalkulátor - 2024 / 2025

A lakásbiztosítás kalkulátor az ingatlanod és vagyontárgyaid adatainak megadása után segít több biztosító termékének, a termékek által kínált szolgáltatások és díjak egyszerű összehasonlításában, majd a kiválasztott lakásbiztosítást megkötésében.

Jó tudni, hogy már nem csak gépjármű- és utasbiztosítást hanem lakásbiztosításokat is nagy számban kötnek a fogyasztók online. Fontos, hogy jól válassz és ne csak a díj alapján dönts, mert a megfelelő lakásbiztosítás komoly anyagi kockázattól védhet meg az ingatlanod vagy vagyontárgyaidban véletlen helyzetekben bekövetkezett kárai esetén.

Hol a legolcsóbb a lakásbiztosítás?

A számodra legkedvezőbb lakásbiztosítást legegyszerűbben a lakásbiztosítás kalkulátorban találhatod meg, azonban fontos, hogy az ár mellett a biztosítók által vállalt szolgáltatási tartalmat is hasonlítsd össze. Érdemes megfontolnod, hogy vállalsz-e hűségidőt vagy pl. online kommunikációt vagy elektronikus díjfizetést, ami mellett nagyobb kedvezményt is elérhetsz.

A lakásbiztosítás olyan lakossági vagyonbiztosítás amely lakást, lakóházat vagy melléképületet és hozzájuk tartozó vagyontárgyakat - háztartási ingóságokat, műtárgyakat, készpénzt, stb. - biztosít a feltételekben meghatározott elemi károk - tűz, robbanás, villámcsapás, szélvihar, felhőszakadás, jégeső, árvíz, földrengés stb. - és kiegészítő kockázatok - csőtörés, vezetékes-víz károk, üvegtörés, betörés, lopás - esetén.

A lakásbiztosítások a kötés során testreszabhatók, a biztosító által meghatározott limiteken belül mi határozzuk meg a biztosított összeget és a termék által kínált kiegészítő szolgáltatásokat. A kötés során fontos végig gondolni milyen kockázatokat szeretnénk fedezni mert egy modern lakásbiztosítás az alapfedezeteken túl nyújthat: egészségbiztosítást, balesetbiztosítást, felelősségbiztosítást, háztartási 24 órás asszisztenciát is.

Amennyiben az ingatlanodat részben vagy egészben egy pénzintézet, pl. bank által nyújtott hitelből fizetted, ez a hitelintézet előírhatja számodra, hogy a finanszírozott ingatlanra lakásbiztosítást köss úgy, hogy a biztosító szolgáltatásának jogosultja - a hitelbiztosítéki záradékban leírtak szerint - nem te hanem a bank legyen. A hitelbiztosítási záradék szabályozza, hogy mely esetekben milyen szolgáltatási összeg feletti részt kaphat a finanszírozó intézet a biztosítótól kártérítésként.

A lakásbiztosítás kötése során ilyen esetben un. zálogkötelezetti nyilatkozatot teszel amely az alábbiakat tartalmazza:

• a zálogkötelezett személy adatai (általános esetben ez a szerződő aki többnyire a biztosított is)
• a biztosított ingatlan - zálogtárgy - adatai
• a zálogjogosult - bank - adatai
• a hitelszerződés száma, kezdete, lejárata, összege, stb. A zálogkötelezetti nyilatkozat rendelkezik arról, hogy kár esetén, hogyan teljesítsen a biztosító a bank felé.

Ha online lakásbiztosítás kötésére szánod magad, akkor a legjobb, ha összehasonlító kalkulátort keresel, mint pl. a CoverMe, ahol a különböző biztosítótársaságok termékeit összehasonlítva választhatod ki a számodra legmegfelelőbb biztosítást.

A kalkulációhoz szükséges kiválasztani, hogy csak az ingatlanodat vagy csak az ingóságaidat kívánod biztosítani, esetleg mindkettőt egyszerre. Továbbá meg kell adnod az ingatlan címét, típusát (pl. családi ház, társasházi lakás, nyaraló, stb.), alapterületét, szintek és lakók számát, építés/felújítás évét, falak és tetőzet anyagát.

Nyilatkoznod kell, hogy állandóan lakott-e az ingatlan, illetve hogy saját tulajdonról vagy bérleményről van-e szó. Ha van melléképületed, legyen az akár egy különálló garázs vagy saját tulajdonú társasházi tároló, akkor a kalkulációban add meg a melléképületre vonatkozó adatokat is: típusát, helyét (az ingatlannal azonos vagy külön címen található) és az alapterületét.

A kalkulátor mindig fel fog ajánlani egy biztosítási összeget az ingatlanra és/vagy az ingóságra, ezt módosíthatod, amennyiben nem tartod reálisnak az értéket.

A kapott listát a biztosítási díj alapján sorrendbe teheted, de érdemes a különböző fedezeteket, szolgáltatási összegeit átfutni és összehasonlítani, mielőtt kiválasztasz egy terméket, hogy megbizonyosodhass, tényleg a számodra legmegfelelőbb biztosítást kötöd-e meg.

Számos biztosító alkalmaz kedvezményeket, pl. hűségkedvezmény, ha legalább 3 évig vállalod, hogy náluk tartod a lakásbiztostásodat. A kedvezményeket a kötési folyamat végén állíthatod be. Beküldött ajánlat után várd meg, hogy a biztosító is visszajelezzen, majd azonnal fizesd be a díjadat, hogy a szerződés életbe léphessen.

A Biztosítási összeg egy lakásbiztosítási szerződésben a biztosított vagyontárgyak (pl. épületek, háztartási ingóságok) pénzben kifejezett értéke ami a biztosító fizetési kötelezettségének felső határa az adott káresemény kapcsán. Ezért fontos, hogy a szerződés során megfelelő biztosítási összeget válassz.

Az ingatlanom biztosítás összege miért nem azonos a piaci - forgalmi - értékével?

Ingatlan esetén fontos, hogy nem az ingatlan piaci értékét, hanem a teljes felújítás, vagy helyreállítás költségét kell alapul venni, illetve ingóságok esetén is számolj mindig valós értékekkel. Tehát biztosítási összeg megadásakor érdemes fejben elképzelni és egy gyors kalkulációt megejteni, hogyha kár érné az otthonod, akkor mennyibe kerülne helyrehozni az ingatlant és pótolni az ingóságaidat. Fontos: a biztosító kárszemlén a valós kárt méri fel, tehát ha a tönkrement nyílászáróid 15 éves falemez borítású, papírrács betétes ajtók voltak, akkor ne várd, hogy az asztalos által készített új kőris ajtók teljes költségét fogja állni a biztosító. Ugyanígy, ha a tűzben a tévéd tönkrement, a biztosító nem fogja megtéríteni a tévédnél magasabb kategóriájú készülék árát, tehát mindig a valós értékeiddel kalkulálj, amikor a biztosítási összeget számolod.

Az ingóság biztosítási összeg megadásakor vedd számításba az összes ilyen jellegű vagyontárgyak értékét, mennyibe kerülne pótolni mindent, ha egyszerre semmisülnének meg, válnának használhatatlanná vagy vesznének el egy betörés alkalmával.

Fontos, hogy valós értékekkel kalkulálj, hiszen kárszemlén a biztosító nem a legdrágább és legokosabb tévé költségével fog kalkulálni, hanem azzal a típussal, amivel valóban rendelkeztél. Egy biztosítási ajánlat igényfelmérőjében az ingóság biztosítási összegére mindig az összesített értéket kell megadni.

Van olyan biztosító, ahol az ajánlatban is az összesített érték szerepel. Azonban számos biztosító az ingóság biztosítási összegét szétbontja különböző kategóriákra, azaz külön megadhatod az általános háztartási ingóságok, műszaki cikkek, hobbi felszerelések stb. biztosítási összegét, melyeket majd így is jelenítik meg az ajánlatukban és a kötvényükön. Ezekhez a kategóriákhoz a biztosítók sokszor biztosítási limitet is alkalmaznak, tehát elképzelhető, hogy a műszaki cikkekhez 10 millió forintot lehet megadni maximum biztosítási összegre.

Szinte minden biztosítónál lehet kiemelt ingóságokat és értéktárgyakat is biztosítani, többnyire kiegészítő biztosítás keretében. Ezek általában az ékszer, drágakő, képzőművészeti alkotás, kézi csomózású szőnyeg katagóriákban megjelölt biztosítási összegekkel lehetséges, melyekhez szintén tartozik egy limitált biztosítási összeg.

Ingatlan az épület, építmény, továbbá az épület részei melyek az épület feladatainak ellátásához szükségesek. Így az ingatlan részei a szilárdan beépített válaszfalak és térelválasztók, a rögzített burkolatok, az álmennyezetek, a beépített üvegezések, a lépcsők, a víz-, villany- és gázellátás vezetékei, mérőműszerek és így tovább. A lakásbiztosítások szerződési feltételei mindig pontosan definiálják, hogy adott biztosítás tekintetében mi minősül az ingatlan részének.

Az ingóságoknak két kategóriája van: általános háztatartási ingóságok és egyéb különleges ingóságok. Utóbbiak (például a műértékek, nagy egyedi vagy összesített értékű ékszerek, készpénz, értékpapírok stb.) fedezetét az alapbiztosításban vagy kiegészítő fedezetekkel látják el a biztosító társaságok. Ingóságnak jellemzően az általános háztartási ingóságokat szokás jelölni. Ez mindazon vagyontárgyak összessége, melyek egy háztartásban előfordulnak, és nem az ingatlan fogalma alá tartoznak, így például a bútorok, szőnyegek, függönyök, háztartási és híradástechnikai elektronikai eszközök, informatikai eszközök, hobbieszközöl, ruhák is ebbe a kategóriába tartoznak.

A lakásbiztosítás díját mindig a biztosítási összeg értéke és a biztosított ingatlan mérete határozza meg szignifikánsan. Tehát minél nagyobb az ingatlan, illetve minél magasabb összegre szeretnéd biztosítani, akkor a biztosítási díj is annál magasabb lesz. A díjat befolyásolhatja még az általad megadott információk az ingatlanról: az épület kora, típusa, építési anyaga, címe, hogy állandóan lakott-e vagy sem. Továbbá a díjfizetés módja és gyakorisága is befolyásolhatja a díjat. Általánosságban elmondható, hogy a csekkes díjbefizetési mód a legdrágább, viszont az éves díjfizetés választása szokott a legkedvezőbb konstrukció lenni.

Biztosító társaságoktól függően választhatod a csekkes, a banki átutalásos, a csoportos díjbeszedéses vagy a bankkártyás fizetési módokat. Amilyen díjfizetési módot rögzítesz a biztosítási ajánlatban, a biztosító abban a formában fogja elvárni a díjrendezést.

A biztosító térítésének alapja az új érték, ami alatt a vagyontárgy újraépítését, beszerzési értékét vagy helyreállításának költségét értjük.

Az árszínvonal növekedésének, az éves inflációnak a következménye, hogy az évek során a biztosításod elértéktelenedhet. Ennek megakadályozását szolgálja a biztosítók éves indexálása, mely során értesítőt küldenek az ügyfelek részére a KSH megelőző évi építőipari árindexéhez igazított, javasolt, új biztosítási összegről és az ehhez igazított, megemelt díjról, amit az ingatlanod és ingóságaid biztosítási értékének megőrzése érdekében ajánlott elfogadnod. Az értesítőt a biztosító minden évben a lakásbiztosításod évfordulója előtt 60 nappal megküldi, így biztosításod díja és biztosítási összege akár évente is változhat.

Tudj róla, hogy a biztosításodat magad is módosíthatod. Amikor új nagyobb értékű kiegészítőt, használati tárgyat, műszaki cikket veszel vagy nagyobb beruházást hajtasz végre, felújítás, hozzáépítés vagy beépítés után, keresed meg a biztosíódat és változtasd meg az ingatlanod vagy ingóságod biztosítási összegét a megfelelő mértékben. Ezt bármikor megteheted, ajánlott ilyen esetekben módosítani a biztosítási szerződésedet, hogy folyamatosan teljeskörű legyen a biztosítási fedezeted.

A biztosítók különféle jogcímeken jelentős kedvezményeket kínálnak. Ilyen jogcímek, okok lehetnek az alábbiak:

• Önrész vállalása: ez csökkenti a biztosító kockázatát, ezt díjkedvezménnyel tudja elismerni.
• Online kötési kedvezmény: amennyiben online felületen köti az ügyfél a biztosítását.
• Díjfizetés gyakorisága szerinti kedvezmény: itt a biztosító azt részesíti előnyben aki minél ritkább, pl. évi díjfizetést választ mivel az több okból is előnyös a biztosító számára, pl. kevesebb az adminisztrációs költsége.
• Tartamkedvezmény: ebben az esetben a biztosító a több évre szóló elköteleződést díjazza hűségkedvezménnyel: alacsonyabb díjjal, cserébe az ügyfél vállalja, hogy a biztosító ügyfele marad több éven keresztül, rendezett díjfizetés mellett.
• Elektronikus kapcsolattartás a biztosító által kínált Online felületen keresztül, mivel ebben az esetben szintén kisebb költséggel tudja az adminisztratív feladatait ellátni a biztosító.
• Szezonális kedvezmények: ilyen kedvezményeket kínálnak a 2024-es márciusi lakásbiztosítás váltási időszakban a biztosítók, amikkel a portfóliójukat kívánják bővíteni.
• Partner kedvezmény: ezt abban abban az esetben kínálja a biztosító ha az ügyfél a kötés időpontjában már rendelkezik más, rendezett díjfizetésű biztosítással is az adott cégnél.

Lássuk a kedvezményeket:

Alfa OKÉ lakásbiztosítás kedvezményei: Az Alfa OKÉ lakásbiztosítás a piac vezető terméke, erre kínál a 2024-es márciusi kampány időszakban 50%-os kedvezményt és ajándék fedezetet a biztosító. Éves 50 000 Ft díj fölött pedig ajándékkal jutalmazza az ügyfeleit.

Az Allianz biztosító 20% kedvezményt kínál 3 év hűség választása esetén, 10%-ot meglévő (élő és díjrendezett) más Allianz biztosítás megléte esetén és 10% online díjkedvezményt 2024 március 1-től. Az előzőek mellett további hűségkedvezményként vehetnek igénybe már meglévő ügyfeleik: választhatnak egy díjmentes szolgáltatást az alábbiak közül:

• Ingyenes főépület extra biztosítási limittel (25%-al emelt biztosítási összeggel)
• Ingyenes telefonos jogsegély
• Szakorvosi javaslatra 10 munkanapon belül megszervezett CT és MRI vizsgálat.

A Colonnade az Édes Otthon Lakásbiztosításra a kampány során 40% kedvezményt kínál az alábbiak szerint: a biztosítás díjából kedvezményt kínál elektronikus kommunikáció (5%), valamint elektronikus kárrendezés (5%), éves (8%) vagy féléves (4%) díjfizetési gyakoriság alapján (max.8%), valamint fizetési módok alapján (max.8%). Ezenfelül további kedvezményt biztosít a szerződő életkora és ingatlan építési éve alapján (max. 18%).

A CIG Pannónia LakóTárs terméke kötése esetén is többféle kedvezményt kínál. Amennyiben online kötöd a biztosításod május 2-ig és ehhez a CIG1 kuponkódot haszbálod, az első három hónap díját a biztosító átvállalja. További kedvezményben részesülhetsz abban az esetben ha LakóTárs Lakásbiztosítást csomagja - Bázis, Optimum, Prémium - közül választasz, az MBH bank fiókjaibam kötsz és hozzájájrulsz a közvetlen üzletszerzési célú megkereséshez, ez esetben két darab, egyenként 500.000 forint értékű IKEA-utalvány egyikét nyerheted meg.

A Generali Biztosító különféle lakásbiztosítási termékeire külön meghatározott kedvezményeket kínál, így január 27. és 2024. április 30. között kötött új lakásbiztosítás esetén az első évben Házőrző Nívó esetén akár 37%, Házőrző Extra választásakor akár 42%, Házőrző Top biztosítás megkötésével pedig akár 48% akciós díjkedvezményt kínál. Az akciós kedvezmények több elemből tevődnek össze: a biztosítás tartama szerintiek illetve az első éves d1jfizetésre vonatkozóak. A biztosítás teljes élettartamára vonatkozóan 20% tartamengedményt kaphatsz ha 3 évig nem mondod fel a szerzódésedet; 5%-os kedvezmény ha elektronikus számlát és kommunikációt vállalsz illetve 6% kedvezményt kaphatsz negyedéves díjfizetés esetén. A termékenkénti kedvezmény a következők: 8% Házőrző Nívó otthon- és életmódbiztosításra, 17% Házőrző Extra otthon- és életmódbiztosításra, 25% Házőrző TOP otthon- és életmódbiztosításra.

A Genertel (Generali csoport tagja) 10% hűségkedvezményt kínál (amennyiben legalább 3 éves időtartamra vállalod, hogy nem váltasz biztosítót), összesen maximum 23% kedvezményt kínál fizetési mód és ütem szerint (csoportos beszedés és éves díjfizetési ütem mellett), továbbá újabb 10%-os kedvezményt kínálnak amennyiben több szerződésed van már a Genertelnél. A 2024.02.15. és 2024.04.28 között kötött szerződéseknél Genertel Start+, Komfort vagy Extra csomag választása, minimum 35000 Ft éves díj, éves vagy féléves díjfizetés, elektronikus díjfizetési mód és 3év hűségidő vállalása mellett Okos kamera ajándékot is kínál.

A Groupama 35% díjkedvezményt kínál az online felületein amennyiben minden kedvezményt igénybe veszel. A Groupama Vesta lakásbizosítás 16% kedvezményt kínál ha van más szerződésed is a Groupamánál, 3 év hűségidő vállalása esetén 15% a kedvezmény, éves díjfizetési gyakoriságnál 10% a kedvezmény, ha már van OTP-s folyószámlád akkor 5% a kedvezmény, elektronikus ügyintézés vállalásával pedig újabb 4%. A Groupama a kényelmesebb és gyorsabb kárrendezés érdekében egy új szolgáltatástként kármenedzsert rendel a vagyonkároddal kapcsolatos kérdéseid megválaszolására.

A K&H Biztosító az összes feltétel fennállása esetén maximum 60% kedvezményt ad díjaiból. A kedvezmények megoszlása a következő:

• online kötési kedvezmény: 25%
• tavaszi kampánykedvezmény: 20%. A tavaszi kampányidőszakban a biztosítónál szerződést kötők vagy már meglévő szerződéssel rendelkezők akik rendelkeznek életbiztosítással vagy rendszeres díjas nyugdíjbiztosítással vagy hozamhalmozó biztosítással, tavaszi okosóra promócióban vehetnek részt.
• díjfizetés gyakorisága szerinti kedvezmény: 5 és 15% közötti a választott díjfizetési gyakoriság alapján. A fenntartható otthonokra - BB vagy annál jobb minősítésű ingatlanok esetén - a kedvezmény további 10%. A fentieken túl a K&H Biztosító 0-24 órában működő kárbejelentést szolgáltat.

Az UNIQA Biztosító a HomeGuard termékén 20% díjkedvezményt kínál az éves díjból, illetve kibővítheti a szolgáltatásokat az un. All Risks fedezettel ami kiterjed az ingóságokat vagy ingatlant ért olyan károkra is amik nincsnek nevesítve a szerződési feltételekben és fontos, hogy nem vonatkozik rájuk kizárás. További akciós ajánlat az "Újjáépítési érték EXTRA" szolgáltatás ami az épületgépészeti károk helyreállítása során merül fel azért mert az érvényes építési szabályok időközben megváltoztak és csak az eredeti állapottól eltérően, többletköltséggel végezhető a helyreállítás.

Az Union Biztosító az Union24 Otthoniztosításához használható VALTAS10 kuponkóddal 10% kedvezményt kínál. További kedvezményeket kaphatsz amennyiben Önrészt vállalsz (max. 20%-ot), a biztosítók költségeit csökkentő díjfizetési (elektronikus) módra 5%, gyakoriságra maximum 4%, partner kedvezményként 5% és az alapbiztosítást kiegészítőire további 5% kedvezményt kaphatsz. A Kandalló Extra lakásbiztosítás kedvezményei a kövevtkezőképp alakulnak: (éves) díjfizetés vállalása esetén 8% és önrész fizetése esetén is további kedvezményekre számíthatsz.Az Union24 Otthonbiztosításhoz 10 százalék kedvezményt kaphatsz az éves díjból (a VALTAS10 kuponkóddal). Kedvezmény járhat az önrész vállalásáért (max. 20%), a díjfizetés módja (5%) és gyakorisága (legfeljebb 4%) után, ezen kívül partnerkedvezmény (5%) és kiegészítő biztosítások utáni kedvezmény (5%) érhető el. A Kandalló Extra lakásbiztosításnál ehhez képest az önrészért 45%, az éves díjfizetésért 8% kedvezmény is járhat. Az Union Értem Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításnál az elektronikus kommunikációt választó ügyfeleket díjkedvezményben részesíti, a díjkedvezmény kedvezményszorzó formájában kerül érvényesítésre az éves biztosítási díjból, mértéke: 10%. A díjfizetési gyakoriságtól függően szintén nyújt díjkedvezményt: féléves díjfizetési gyakoriság választása esetén: 4%-ot, éves díjfizetési gyakoriság esetén: 8%-ot. A Biztosító Partner kedvezményt nyújt az éves díjból, ha az ajánlat kitöltésének időpontjában a Biztosítónál más, hatályban lévő, határozatlan tartamú szerződésed is van, a kedvezmény mértéke: 8%.

A Magyar Posta Biztosító lakásbiztosítás ( PostaÉdesOtthon, PostaOtthon24 Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás és PostaFészekŐr ) kötése esetén sorsolást kínál, amelyen 10 millió forintot nyerhetsz és akkor vehetsz rajta részt ha 2024.04.30-án érvényben lévő, díjrendezett, felmondás alatt nem álló lakásbiztosítási szerződésed van. További kedvezmény a megkötött PostaÉdesOtthon lakásbiztosításhoz az alapcsomag mellé köthető kedvezményes csomagok közül egyet ajándékba választhatsz, amennyiben a megadott címen még nincs érvényben lévő szerződésed.Azok akik igényre szabott díjkalkulációt készítenek a Postán 2 darab, egyenként 100 000 Ft értékű Rewin ajándékkártyát nyerhetnek.A biztosító a Minősíített Fogyasztóbarát termékének kötése esetén is kedvezményt kínál, függően a díjjfizetés módjától és gyakoriságától, melynek mértéke 14% lehet.

A SIGNAL IDUNA biztosító lakásbiztosítási termékeire - Otthon és a Bástya Max - partner kedvezményt ad amennyiben te vagy a családtagod már rendelkezik más a társaságnál kötött biztosítással (életbiztosítás, CASCO, KGFB, balesetbiztosítás). Vállalati ügyfelek is kaphatnak kedvezményt, amennyiben kevesebb mint 5 éve alapítottad vállalkozásodat vagy több kockázatviselési helyre kötsz, 10% kedvezményre lehetsz jogosult.

Előfordulhat, hogy az évek alatt a biztosított ingatlanod értéke nőtt, ami indokáltá teszi, hogy meglévő lakásbiztosításodat leváltsd. Az is lehetséges, hogy egyszerűen nem vagy elégedett a biztosítóval és szeretnél más társaságnál biztosítani értékeidet. Vagy egyszerűen csak olcsóbb konstrukcióra váltanál. Bármelyik eset is áll fenn, ahhoz hogy egy új biztosítást köss, célszerű felmondanod meglévő szerződésedet. Mikor teheted ezt meg?

A 25/2023 kormányrendelet szerint 2024-től minden év márciusában költségmentesen felmondhatók a díjrendezett, határozatlan időre szóló lakásbiztosítások. Amennyiben a biztosításod megfelel ennek a követelménynek, és ha meglévő biztosításod felmondását március 1 és 31 között eljuttatod a biztosítóhoz, akkor az automatikusan törölve lesz a felmondás beérkezését követő 30 nappal. Az új szerződés kockázatviselési kezdő dátumának ezt a napot add meg, így ingatlanod folyamatosan biztosítva lesz.

Ha lecsúsztál a márciusi lakásbiztosítás váltás kampány időszakáról, akkor sincs gond. Alapvetően minden rendezett lakásbiztosítási szerződés felmondható a biztosítási évfordulóval is. Ez azt jelenti, hogy a biztosítási évforduló előtt 60, de legkésőbb 30 nappal el kell juttatnod a felmondásodat a biztosítóhoz, melyet a biztosító automatikusan el kell, hogy fogadjon az évforduló napjára. Így a következő biztosításodat a lemondott biztosítás évforduló napja utáni nappal meg is kötheted, hogy az ingatlanod folyamatosan biztosítva legyen.

Ha Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítással (MFO) rendelkezel és azt szeretnéd leváltani, akkor az MFO szerződésedet felmondhatod minden naptári negyedévvel is, azaz március 31, június 30, szeptember 31 vagy december 31 napjával - kivéve az első biztosítási évben! Ebben az esetben is a naptári negyedévforduló előtt 60, de legkésőbb 30 nappal el kell juttatnod a felmondásodat a biztosítóhoz. Tehát MFO negyedévforduló váltás esetén, a következő biztosításod kockázatviselési dátuma április 1, július 1, október 1 vagy január 1 napjára célszerű állítani.

Amennyiben évfordulóra mondanád fel a lakásbiztosításodat, akkor nem kell kimondottan megindokolnod a felmondást. A felmondási nyilatkozat tárgyába elég annyit jelezned, hogy évfordulós törlés, a biztosítási év végét követően a szerződést nem kívánod újabb egy évre megújítani. A lényeg, hogy az évforduló előtt 60, de legalább 30 nappal jelezd a biztosító felé a törlési szándékod. Ha Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításod van (MFO) és elmúlt már az első biztosítási év, akkor naptári negyedévre is (március 31, június 30, szeptember 31 és december 31) felmondhatod a szerződésed különösebb indoklás nélkül. Ebben az esetben is 60, de legalább 30 nappal a naptári negyedév előtt be kell, hogy érkezzen a biztosítóhoz a felmondás.

A 25/2023 kormányrendelet szerint 2024-től minden év márciusában évfordulótól függetlenül bármilyen díjrendezett, határozatlan időre szóló lakásbiztosítási szerződés is felmondható, - alapvetően annak reményében, hogy majd az ügyfél új biztosítást fog kötni, - de tulajdonképpen ebben az esetben sem kell megindokolni a felmondást. A felmondási nyilatkozat tárgyában jelezd, hogy a 25/2023 kormányrendelet szerinti márciusi felmondás lehetőségével szeretnél élni. Fontos, hogy ez esetben a felmondás március 1 és 31 között érkezzen be a biztosítóhoz, és ha a feltételek teljesülnek (a szerződés határozatlan tartamú, valamint díjrendezett), akkor a lakásbiztosítás automatikusan törlésre fog kerülni a felmondási szándék beérkezése után 30 nappal.

A biztosítási szerződés elévülése esetén kell megindokolni a felmondást, és ez esetben múltbeli dátum is megadható a felmondás napjára. Elévülésről akkor beszélünk, ha a biztosított ingatlan értékesítésre került, vagy a bérleti szerződés megszűnt és elköltöztünk, illetve ha a szerződő elhunyt, azaz az számít elévülésnek, mikor maga a biztosítási szerződés érvényét veszti. Ilyen esetekben mindenképp jelezni kell a felmondás okát, valamint hivatalos dokumentummal is igazolni kell az elévülés tényét. Ilyen dokumentum lehet, pl. az adásvételi szerződés másolata vagy a birtokbaadási jegyzőkönyv, továbbá a bérleti szerződés - vagy a halotti anyakönyv másolata.

Amennyiben szeretnéd felmondani meglévő lakásbiztosítási szerződésedet, akkor el kell készítened a felmondó nyilatkozatot. A nyilatkozat maga a felmondás.

Amennyiben a szerződésedet több, mint 3 éve kötötted, mindenképp érdemes megfontolnod, hogy kell-e módosítani vagy váltani, hiszen nagy valószínűséggel változások álltak be az ingatlanban: felújításon esett át vagy értékesebb ingóságokat vásároltál. Ilyenkor érdemes kalkulálni új biztosítást az ingatlan aktuális adataival, majd a felmondani kívánt biztosítás évfordulójára megkötni az új biztosítást.

Régi biztosítást legegyszerűbben a biztosítási évforduló dátumával szüntethetsz meg, ilyenkor 60, de legkésőbb 30 nappal az évforduló előtt a felmondó nyilatkozatot el kell juttatnod a biztosítóhoz.

Természetesen a szerződés elévülése miatt is szükséges lehet a felmondásra, azaz akkor, ha eladtad az ingatlant, vagy elköltöztél a bérelt ingatlanból, illetve ha maga a szerződő örököse vagy és a szerződő halála miatt szeretnéd megszüntetni a biztosítást.

A szerződés felmondásához letölthetsz felmondási nyilatkozat mintát, de a portálunkon onlinr elkészítjük és elküldjük Neked, továbbá a biztosítóhoz is eljuttatjuk, ha a felmondáshoz szükséges adatokat megadod.

A lakásbiztosítási felmondó nyilatkozaton szerepelnie kell a felmondás okának, ami lehet:

• évfordulós törlés
• naptári negyedév végére vonatkozó törlés (kizárólag Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás esetén)
• a 25/2023 kormányrendelet szerinti márciusi kampány során beadott felmondás
• érdekmúlás (az ingatlan értékesítése vagy a bérleti szerződés megszűnése vagy a szerződő halála esetén)

Továbbá meg kell adni a biztosítási kötvény adatait, mint:

• a biztosító nevét
• a szerződés számát (kötvényszám)
• a kockázatviselési hely címét
• a biztosítási évforduló dátumát
• a szerződéshez tartozó díjfizetés módját (csekkes, banki átutalás, csoportos díjbefizetés vagy bankkártyás)
• a szerződésben rögzített bankszámlaszámot (különösen, ha banki átutalásos vagy csoportos díjbefizetés a díjfizetési mód)

Valamint meg kell adni a szerződő adatait:

• nevét
• születési helyét és idejét
• édesanyja leánykori nevét
• azonosító okmány típusát és számát
• lakcímét
• email címét

Amenniyben a felmondást nem a szerződő intézi, mivel ő elhunyt, akkor meg kell adni a felmondó személy adatait is a szerződő adataihoz hasonlóan. Elévülés esetén meg kell adni a felmondás hatálynapját is, ami múltbeli dátum is lehet, illetve a felmondási nyilatkozathoz csatolni kell az elévülést bizonyító dokumentum másolatát, legyen az a birtokbaadási jegyzőkönyv, bérleti szerződés vagy halotti anyakönyv kivonata.

Minden lakásbiztosítás az után a káresemény után fizet, ami a termékfeltételekben meghatározásra került, illetve amire kötötte a szerződő.

Bizonyos elemi károk után (pl. tűz, vihar, hónyomás stb.) a legtöbb biztosító térít, viszont, ha csak az ingatlanod van biztosítva, az ingóságaid nem, akkor a tűzben tönkrement tévéd után nem térít a biztosító. Ugyanígy, ha csak az ingóságaid vannak biztosítva, akkor a vihar által megrongálódott tető után nem kapsz térítést. Továbbá a legtöbb káresemény mindig jól van definiálva, hogy elkerülhető legyen visszaélés. Tehát pl. a viharkár az 54 km/h sebességet meghaladó szél által okozott kárt jelenti. Így, ha már amúgy is sérült volt a tetőd, és egy nagyobb esőzés, de az 54 km/h-t nem meghaladó széllökések, miatt még rosszabb lett a helyzet, a biztosító nem fogja a hibás tető helyreállítási költségét fedezni viharkár gyanánt. Persze, ha van beázás fedezetünk, akkor lehet valamennyi térítést elérhetünk a biztosítónál.

Bármilyen kár éri a biztosított ingatlanodat, azonnal jelentsd be a biztosítónak, hogy minél hamarabb elindulhasson a kárszemle és kártérítés. Kisebb károk esetén, pl. betört nyílászáró, a biztosítók egyszerűsített, akár csupán telefonos kárrendezéssel és fotók alapján bírálják el az ügyeket.

A csomagok többnyire tartalmaznak elemi károkra, vezetékes vízkárokra, üvegkárra, betöréses károkra és felelősségbiztosításra vonatkozó biztosítási fedezeteket. Van olyan biztosító, akinél a felelősségbiztosítás kiegészítő biztosításként köthető a lakásbiztosítás mellé. Hasonló módon a kisállat biztosítást vagy egy alap balesetbiztosítást is köthetsz szinte minden lakásbiztosítás mellé kiegészítőként. Természetesen az ingatlannal kapcsolatos kiegészítő biztosításokat is bele lehet venni a lakásbiztosítási szerződésbe.

Sok biztosító a lakásbiztosítás mellé kiegészítőként kínálja pl. a lakás assistance szolgáltatást (szakemberek küldése pl. csőtörés esetén), a közmű szolgáltatók kimaradásából eredő károk -, a garázsban tárolt gépjármű vagy a különleges üvegek kárai -, illetve a megújuló energiaforrásokban vagy okos eszközökben keletkezett károk utáni térítést. Fontos, hogy olyan biztosítást köss, ami az otthonodra van szabva.

Ha saját ingatlanban élsz, biztosítsd be ingatlanodat és ingóságaidat. Ha bérlő vagy, akkor a tulajnál kérdezz rá, hogy van-e biztosítás az ingatlanon. Elképzelhető, hogy az ingatlan biztosítva van, de az ingóságokra nincs biztosítás, mert üresen adták ki Neked a lakást, és saját bútorokat hozol. Ilyen esetben érdemes ingóságbiztosítást kötnöd.

A biztosítási feltételekben a mentesülés és a kizárások fejezetekben olvashatsz arról, hogy mire nem fizet a lakásbiztosítás. Általánosságban elmondható, hogy a biztosító mentesül azon károk térítése alól, amelyeket a szerződő vagy a biztosított vagy a kockázatviselés helyén élők szándékosan okoztak. Ilyen pl. ha szándékosan gyújtották fel a házat.

A biztosítók kizárást alkalmazhatnak azon károk kártérítésében, amelyek a biztosítási szerződés előtt történtek vagy a szerződés létrejötte után, de a szolgáltatás várakozási idején belül. Tipikus példa, hogy a biztosítók az árvíz biztosítási esemény térítését a szerződés létrejöttéhez képest 15 napos várakozási időhöz kötik. Ezzel zárják ki, hogy az ügyfél ne azért kössön biztosítást, mert már előre látja az árvíz eseményét, illetve az általa okozott kárt az ingatlanában. A biztosításon való "nyerészkedés" minden formában tiltva van. Az sem működik, hogy ha több biztosítási szerződés van egy ingatlanon, ugyanarra a biztosítási esemény kárára nem lehet kártérítést igényelni a különböző biztosítóktól. Olyan lehetséges, hogy ha a kár magasabb összegre rúg, mint a szerződésben rögzített biztosítási összeg, akkor a másik biztosító kiegészíti a térítést, és ily módon 100%-ban térítve lehetsz, de annál magasabban semmiképp se működik.

Továbbá a biztosítók általánosságban kizárják:

• a háború vagy terrorcselekmények során keletkezett károkat;
• a polgárháború, lázadás, forradalom, tüntetés, felvonulás, sztrájk, munkahelyi rendbontás, zavargások során keletkezett károkat;
• a nukleáris energia károsító hatásának betudható eseményekkel összefüggésben keletkezett károkat;
• a környezetszennyezéssel kapcsolatos károkat;
• a gyártási, technológiai hibára (pl. hibás kivitelezés, tervezési hiányosság) visszavezethető károkat;
• a biztosított ingatlanban folytatott tűz- és robbanásveszélyes keresőfoglalkozás során okozott vagy ezen eseményekkel összefüggésben felmerülő károkat, stb.

Tévhit, hogy ne köthetne lakásbiztosítást az ingatlan bérlője. A lakásbiztosítás mind a bérlőnek, mind a bérbeadónak érdeke és ezt akár a bérleti szerződésben is rögzíthetik, hogy ki a felelős a biztosítási díjak rendezésében. Hiszen, ahogy a felek rendelkeznek arról, hogy a közüzemi mérőórák kinek a nevén legyenek, vagy a rezsit milyen módon térítse a bérlő, arról is lehet rendelkezni, hogy egy csőtörés esetén, kinek a költségére történjen a javítás, illetve ennek megelőzéseképp, ki fizesse a lakásbiztosítást.

Természetesen úgy is megállapodhatnak a felek, hogy az ingatlan biztosítását a bérbeadó állja, az ingóságokét pedig a bérlő - különösen, ha a saját bútorairól, ingóságairól van szó. Szóval többféle megoldás is létezik. Bérlőként mindenképp kérdezz rá, hogy biztosítva van-e az ingatlan, és ha saját tulajdonú értékes ingóságaid (pl. műszaki cikkek) is vannak, arra mindenképpen érdemes külön ingóságbiztosítást kötni.

Felelős ingatlantulajdonosként mindenképp érdekelt vagy, hogy bérbeadott ingatlanod is biztosítva legyen. Számos olyan esemény történhet, bérlőtöl függetlenül is, mikor az ingatlanodban kár keletkezhet. Pl. csőtörés keletkezik a régi vezetékekben, viharban egy kidőlt fa betöri a nyílászárót vagy betörnek a lakásba és tönkremegy a biztonsági zár stb. Amennyiben bútorozatlan - pontosabban csak beépített bútorokkal rendelkező - ingatlant adsz bérbe, akkor elégséges lehet, hogy csak ingatlan biztosítást köss. Továbbá felhívhatod a bérlő figyelmét, hogy amennyiben a saját bútorait, ingóságait is biztonságban szeretné tudni, akkor kössön ingóságbiztosítást, mert azokra a biztosításban nincs fedezet.

Amennyiben értéknövekedés következett be az ingatlanodban, legyen azért, mert kicserélted az összes nyílászárót, vagy azért mert értékes műszaki berendezéseket vásároltál - pl. mozi szobát vagy hangszigetelt zene szobát építettél be -, akkor mindenképp vedd elő meglévő lakásbiztosításodat. Ellenőrizd, hogy a szerződésben milyen biztosítási összeg van rögzítve az ingatlanhoz és/vagy az ingósághoz. Majd végezz fejben egy gyors kalkulációt, hogyha most lenne totálkáros az ingatlanod pl. egy tűz következtében, akkor a szerződésben lévő biztosítási összeg fedezné-e az összes károd helyrehozását vagy a tönkrement berendezések cseréjét.

Amennyiben nem fedezné akkor két dolgot tehetsz. Vagy jelentsd be a szerződésmódosítási kérelmedet a biztosítódnál, melyben - magasabb biztosítási díj ellenében - magasabb biztosítási összegre szeretnéd biztosítani ingatlanodat és ingóságaidat. Vagy, ha az online kalkulátorokban úgy látod, hogy máshol olcsóbban tudnál biztosítást kötni, a biztosítási évforduló előtt legalább 30 nappal felmondhatod meglévő szerződésedet, majd megkötheted a kedvezőbb biztosítást.

A 25/2023 kormányrendelet szerint évfordulótól függetlenül is felmondhatod határozatlan időre szóló, díjrendezett lakásbiztosításodat minden évben március 1 és 31 között.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a lakáshitelek után az otthonbiztosításokra is bevezette a fogyasztóbarát minősítési rendszert. Ennek az volt a célja, hogy magas szolgáltatási színvonalú, kiegészítő biztosításokkal személyre szabható, egyszerű és gyors ügyintézés, valamint ügyfélbarát kárrendezés mellett köthető biztosítások jelenjenek meg, melyek az egységes feltételek miatt az ügyfelek számára könnyen összehasonlíthatóak.

Egy lakásbiztosítás csak akkor kaphatja meg az MFO minősítést, ha az MNB által támasztott minden feltételnek megfelel. Minden MFO termék alapcsomagjában szerepelnek az elemi károkra (tűz, vihar stb.), a háztartásokat tipikusan érintő káreseményekre (vízkár, üvegtörés stb.), a betöréses lopásra, rongálásra, ill. a zöld megoldásokra (napkollektor, hőszivattyú stb. biztosítása) vonatkozó fedezetek. A kiegészítő biztosítások elnevezése is egységesek, ráadásul együtt kötési kényszer nélkül köthetőek az alapbiztosításhoz – szemben a hagyományos lakásbiztosításokkal, ahol előfordulhat, hogy van valamilyen szabály a kiegészítők megkötése körül. Míg a hagyományos termékek tartalmazhatnak önrészt, az MFO termékek nem alkalmazhatnak önrészt. Hogy ez jó vagy rossz, azt nehéz eldönteni, mindenkinek magának kell mérlegelnie. Továbbá minden MFO terméknél egységesek a kizárások, mentesülések, vagyis azok az esetek, ahol a biztosító nem szolgáltat.

MFO termék esetén a biztosítási összeg és a biztosítási díj indexálása (módosítása) egységes módszertanhoz kötött. A biztosító kedvezményt adhat az éves díjból a díjfizetés módja és gyakorisága szerint, ezen kívül a szerződéskötési, kárrendezési vagy kapcsolattartási mód alapján, de egyéb kedvezményt nem nyújthat. A kedvezmények korlátozásának célja is a könnyebb összehasonlíthatóság.

Az ügyfelek a biztosítóval teljes mértékben digitálisan kommunikálhatnak. MFO termék esetén a kárbejelentés, illetve a kárrendezés teljes folyamata ügyfélközpontú, jól nyomon követhető, digitális csatornán is elérhető kell, hogy legyen. Egységesek a kárügyintézési és kárrendezési határidők. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél bejelentés után a biztosítónak 2 munkanapon belül fel kell vennie a kapcsolatot az ügyféllel. A kárszemlére ezután legkésőbb 5 munkanappal sort kell keríteni. A kárkifizetés megindítása a kárszemlét vagy az utolsó szükséges dokumentum beérkezését követő 5 munkanapon belül megtörténik. A kárrendezés során a biztosítónak tételesen be kell mutatnia az ügyfél felé, hogy mi alapján határozta meg a kártérítés összegét.

A kárkifizetés elutasítása vagy az alacsonyabb összegű kárkifizetés esetén a biztosító az ügyfél részére írásban tájékoztatást kell nyújtson, melyben megindokolja, és részletesen alátámasztja a döntését. A mindennapi létet veszélyeztető kiemelt káresemények esetén (pl., ha az épület használhatatlanná, részben vagy egészben lakhatatlanná válik) a biztosító a kárrendezés teljes folyamatára külön kárrendezési kapcsolattartót kell kijelöljön, és kárelőleg folyósításával is segítenie kell a megoldást.

Az ügyfelek a szerződésüket bármelyik negyedévben felmondhatják 30 napos felmondási idővel. Ezzel könnyebbé válik, ha valaki biztosítót szeretne váltani.

Az első dolog amiről tudnod kell, hogy miután észlelted a kárt, tegyél meg mindent a az állapot romlásának megakadályozásáért.

Ezután értesítsd a biztosítódat a bekövetkezett kárról. A kár bejelentését a legtöbb biztosítónál már megteheted online is, az online kárbejelentő felületeken, vagy közvetlenül, pl 24 órás asszisztencia vonalakon is. A kárbejelentéshez a következő adatokra lehet szükséged:

• kötvényed száma
• címed, telefonszámod
• az esemény időpontja és rövid leírása
• a kár általad becsült összege és ha volt, akkor a hatósági intézkedés megnevezése

Milyen határidőket kell betartanod?

A lakásbiztosítások kárbejelentését a legtöbb esetben a tudomásra jutástól számított 2-10 munkanapon belül be kell jelentened. A pontos határidőt a biztosítási termék leírásában megtalálod. Amennyiben erre lehetőséged van, hagyd a kár helyszínét amennyire lehet érintetlenül illetve a kárral érintett vagyontárgy állapotán ne változtass a kár ellenőrzése időpontjáig, csak annyira amennyire a kárenyhítéshez erre szükség van. Így a kárfelmérés a károsodás mértékét pontosabban és problémákat elkerülve tudja megállapítani. A lopás, rablás és rongálás károkat amint tudod jelentsd a rendőrségen, a tűz és robbanás károkat pedig a tűzoltóságon. Erre azért van szükség mert a kárügyintézéshez szükséged lesz az illetékes hatóság által kiállított dokumentumokra is.

Milyen kárügyintézési csatornát válasszak?

A legtöbb biztosítónál választhatsz több csatornát a kárral kapcsolatos ügyintézéshez és a folyamat nyomon követéséhez. Ezek lehetnek: online portál, e-mail vagy SMS. Ezeken a csatornákon keresztül kapsz majd értestéseket és tudhatod meg azt is ha dokumentumok pótlására van szükség.

Készítsek fotót a kárról?

Igen, készíts fotót a kárról és ügyelj arra, hogy a képek lehetőleg élesek legyenek, a vakut ha lehet kapcsold ki, hogy jó minőségű legyen a kép. Törekedj arra, hogy jól azonosítható legyen a sérülés, a képen lehetőség szerint a a kár környezete is azonosítható legyen. Sok esetben a biztosítók lehetőséget adnak a károk fotóinak feltöltéséről az ügyfélportálon keresztül, ez is előnye az elektronikus kapcsolattartásnak. Elektronikus tárgyak sérülése esetén pedig fényképezd le az eszközt azonosítóját amit többnyire az eszköz hátulján találsz meg - szériaszámot, vonalkódot vagy QR kódot keress.

Kártérítési összeg

A biztosító a kár bejelentését követően az átadott információk alapján dönt arról, hogy szükséges-e helyszíni szemle. A helyszíni szemle előre, veled egyeztetett időpontban történik. A szükséges adatok begyűjtését követően a biztosító ezek alapján felajánl számodra egy kártérítési összeget. Magad dönthetsz arról, hogy elfogadod-e az összeget, ha igen, akkor a bankszámlaszámod megadását követően a biztosító átutalja számodra a pénzt.

Amennyiben a felajánlott kártérítést nem fogadod el, a kár helyreállítása után a számlákat is benyújtva kérheted a kártérítés összeg megállapítását.

Alulbiztosítottság akkor áll fenn, ha a kárérték nagyobb a biztosítási összegnél. Ennek veszélye, hogy a biztosító pro rata (azaz arányosító) térítést alkalmaz, így a tényleges kárunknak csak egy részét téríti meg a számunkra. Alulbiztosítás idővel a jól kialakított lakásbiztosítások esetében is keletkezhet, amennyiben az inflációt nem követjük a biztosítási összegek évenkénti emelésével (indexálással). Akkor járunk a legjobban, ha a tényleges újjáépítési, újrabeszerzési, illetve helyreállítási költségekhez nagyon közeli biztosítási összegek szerepelnek a biztosításunkban.

Az alulbiztosítás ellentéte, vagyis az az eset, amikor a választott biztosítási összeg meghaladja a tényleges újjáépítési, helyreállítási vagy újrabeszerzési értéket. A pro rata (arányosító) térítés ebben az esetben is ahhoz vezet, hogy a kárunknak csak egy része térül meg a biztosítótól. Akkor járunk a legjobban, ha a tényleges újjáépítési, újrabeszerzési, illetve helyreállítási költségekhez nagyon közeli biztosítási összegek szerepelnek a biztosításunkban

Jelenleg nincs olyan törvény, amely tiltaná a többszörös biztosítást. Ha két szerződésed is aktív különböző biztosítónál ugyanarra az ingatlanra, akkor mindkét biztosítónál bejelentheted az otthonodat ért kárt. Viszont ilyenkor a biztosítók el fognak számolni a biztosítottnak kifizetendő szolgáltatással, hiszen káron nem lehet "nyerészkedni" és a biztosítási szolgáltatás nem haladhatja meg a kár valós összegét. Tehát, pl., ha mindkét biztosítónál van fedezeted üvegkárra, és mindkettő biztosítónál 100-100 ezer forint a biztosítási összeg üvegkárra, akkor 100 ezer forint vagy az alatti kár esetén nem kaphatod meg mindkét biztosítótól ugyanazt a követelést. Viszont 100 ezer forint feletti kár esetén, ha az egyik biztosító kifizette a 100 ezer forintos limitet, akkor a másik biztosítótól követelheted a 100 ezer forint feletti kárt, és nyilván azt is csak 100 ezer forint mértékéig. Természetesen mindkét biztosítónak folyamatosan kell fizetned a biztosítási díjat, ez hosszútávon hátrány lehet. Ha valamelyik biztosításodat szeretnéd megszüntetni, akkor adott biztosítónál kezdeményezned kell, hogy közös megegyezéssel szűnjön meg a szerződés. Amennyiben nem sikerül közös megegyezéssel megszüntetni a szerződést, akkor azt az évfordulót megelőző 30. napig írásban tudod felmondani.

Előfordulhat, hogy a társasházban élők a saját lakásukra nem kötnek lakásbiztosítást azzal az indokkal, hogy úgyis van közös társasházi biztosítás. Mindenképp szerencsés, ha a társasháznak van közös társasházi biztosítása, viszont célszerű saját, önálló lakásbiztosítást is kötni, hiszen a társasházi biztosítás leginkább az épületszerkezetre, valamint a társasház közös tereire érvényes. Ebből következik, hogy ha egy csőtörés következtében teljesen elázik a lakásunk, akkor ugyan a társasházi biztosítás fedezheti a falak helyrehozatalát, festését vagy újratapétázását, de az elázott és tönkrement bútorainkat, ingóságaink pótlását nem fogja téríteni. Ugyanígy, ha pl. három lakással arrébb gázrobbanás történik, és a mi nyílászáróink, biztonsági rácsunk, redőnyeink is sérülnek, akkor a társasházi biztosító csak az épületszerkezet visszaállítási költségét fogja fedezni (a biztosítási összegen belül), a sérült redőnyt, szúnyoghálót stb. nem fogja téríteni. A társasházi biztosítás akkor sem segít, ha pl. mi áztatjuk el az alattunk lévőt, mert véletlenül a mosógépet rosszul kötöttük be, vagy a gyerkőcünk nem zárta el rendesen a csapot mielőtt 2 hétre indultunk el nyaralni. Betöréses károk után sem térít a társasházi biztosítás, vagy ha az erkélyünkre befészkeli magát egy darázsfészek és ki kell hívnunk veszélytelenítéssel foglalkozó szakembereket. Minden ehhez hasonló helyzetben magunkra maradunk, és a családi költségvetésünk alaposan megsínyli az ezen eseményekkel kapcsolatos kiadásokat. Amennyiben társasházban lakunk, mindenképp járjunk utána a közös képviselőnél, hogy a ház rendelkezik-e társasházi biztosítással, abban milyen fedezetek, mekkora biztosítási összeggel szerepelnek. Ennek tudatában kössünk saját otthonunkra lakásbiztosítást, hogy értékeink valóban védelem alatt legyenek.

A garázs vagy a tároló nem számítanak bele automatikusan az ingatlanbiztosításodba, még akkor sem, ha magasabb négyzetméterben adod meg a biztosítandó ingatlant, azaz beleszámolod a garázs és a tároló négyzetméterét. Ha rendelkezel garázzsal és/vagy társasházi tárolóval, akkor érdemes őket megjelölni a lakásbiztosításban, mint melléképületek, így valóban biztosítva lesznek. Viszont, ha a tároló közös használatú, vagy csak "szokásjog" szerint Téged illet, és egy ráccsal elzárható terület, de nincs papíron a tulajdonodban, akkor nem köthetsz rá biztosítást. Ha pedig a Te neveden van, de gyakorlatilag bárki hozzáférhet, nem megfelelően lezárható, akkor ha bármi kár is éri a tárolót vagy a tartalmát, a biztosító nem fog téríteni. Garázst is csak akkor lehet melléképületként biztosítani, ha az lezárható, a Te tulajdonodban van és Neked van csak hozzáférésed. Ebből következik, hogy a teremgarázsok nem számítanak melléképületeknek, így azok nem biztosíthatóak akkor sem, ha a Te neveden van a parkolóhely.

Melléképület az a helyiség, ami saját tulajdonú, lezárható, nem lakhatás céljára szolgáló helyiség, amihez külön bejárat tartozik, azaz nem csak a biztosított ház/lakás bejáratából közelíthető meg. Ezek a helyiségek csak akkor lesznek biztosítva, ha a lakásbiztosítási szerződésben megadásra kerültek, mint melléképületek. A melléképületek kockázatviselési helye nem feltétlenül kell, hogy azonos címen legyen, mint a fő ingatlan, de persze meg is egyezhet azzal.

Példák melléképületre:

• zárható garázs a társasház/nem a társasház címén;
• garázs a családi házzal egybeépítve;
• garázs lezárható, különálló épületben a családi ház telkén;
• pince, aminek külön bejárata is van, azaz nem csak a biztosított ingatlanból megközelíthető;
• bármilyen saját tulajdonú, lezárható tároló a társasházban, ami nem a lakás része;
• lezárható ól, istálló, (termény)tároló a családi ház telkén.

NEM számítanak melléképületnek:

• a teremgarázs parkolóhelyei;
• szaletli;
• "szokásjog" alapján használt társasházi tároló, még ha zárható is;
• családi ház szuterén és/vagy tetőtér szintje, ami lakóhelyiségnek is használható lenne, de nem használják annak.

Amennyiben melléképülettel rendelkezel, már a kalkulációkor megadhatod a melléképület típusát és a nagyságát négyzetméterben. Jelölheted, hogy azonos címen van-e vagy külön kockázatviselési helyen van a biztosított főingatlantól. Az online kalkulátorok így olyan biztosítási díjjal fogják Neked a lakásbiztosításokat kínálni, amikben már a melléképület védelme is benne lesz. A nem melléképületnek számító "épületeket" biztosítása nem egységes. Pl. teremgarázs parkolójára egyszerűen nem találsz olyan lakásbiztosítást, ami vállalna fedezetet. A társasházi biztosítások nyilván térítik, ha az épületszerkezetet elemi káresemény érinti, pl. árvíz, tűz stb. Viszont, ha a teremgarázsban tárolt autódat is biztonságban szeretnéd tudni, akkor köss rá Casco-t! Az előtetők, pergolák vagy szaletlik - leginkább a tetőszerkezetük - biztosítóktól függően az alapbiztosításban is védve lehetnek elemi kár ellen. Más biztosítóknál pedig kiegészítő biztosítás köthető rájuk. A közös tárolók elemi kárai után a társasházi biztosító téríthet, viszont az ott tárolt ingóságaidat, pl. biciklit ért károk után, csakúgy mint a teremgarázsban tárolt ingóságok után, egyik biztosító sem vállalja a fedezetet. Ha a családi házban a lakható szuterén és/vagy tetőtéri szintet raktárnak használod, akkor az is biztosítva lehet, hiszen a főingatlan részét képviseli. Ilyen esetben a szuterént és/vagy a tetőtér szint négyzetméterét kalkuláld bele az ingatlan teljes négyzetméterébe és így védelem alá kerül.